區(qū)有關(guān)單位：
??《虹口區(qū)“虹企貸”“商會(huì)貸”批次擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)施辦法》已于2025年10月14日經(jīng)區(qū)政府第113次常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)，現(xiàn)予以印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
??虹口區(qū)財(cái)政局
??2025年10月15日
虹口區(qū)“虹企貸”“商會(huì)貸”批次擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)施辦法
??為貫徹落實(shí)《上海市促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展條例》、《上海中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；稹皥@區(qū)貸”批次擔(dān)保業(yè)務(wù)操作指引》（擔(dān)保中心〔2022〕14號(hào)）、《關(guān)于加強(qiáng)本市中小企業(yè)融資支持的若干措施》（滬府辦發(fā)〔2024〕20號(hào)）、《關(guān)于開(kāi)展“商會(huì)批次貸”擔(dān)保業(yè)務(wù)的通知》（滬財(cái)金〔2024〕19號(hào)）等文件精神，加強(qiáng)與上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金管理中心（以下簡(jiǎn)稱“市融資擔(dān)保中心”）的合作聯(lián)動(dòng)，進(jìn)一步發(fā)揮銀擔(dān)合作互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)推進(jìn)“虹企貸”“商會(huì)貸”批次擔(dān)保業(yè)務(wù)工作，提升政策性擔(dān)保貸款對(duì)中小微企業(yè)的服務(wù)能級(jí)，結(jié)合本區(qū)實(shí)際，制定本辦法。
??一、支持范圍和對(duì)象
??（一）支持原則
??本辦法適用于依法設(shè)立或合法經(jīng)營(yíng)的中小微企業(yè)。企業(yè)的劃型標(biāo)準(zhǔn)參照國(guó)家工業(yè)和信息化部等部委發(fā)布的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
??（二）重點(diǎn)支持類企業(yè)
??1.科創(chuàng)類企業(yè)：獲得國(guó)家及上海市創(chuàng)新基金項(xiàng)目的企業(yè)，國(guó)家相關(guān)部委認(rèn)定的國(guó)家級(jí)制造業(yè)單項(xiàng)冠軍、國(guó)家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、國(guó)家企業(yè)技術(shù)中心，本市相關(guān)委辦局認(rèn)定的上海市創(chuàng)新型企業(yè)、上海市科技型中小企業(yè)、上海市科技小巨人企業(yè)和小巨人培育企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、上海市高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目認(rèn)定企業(yè)，以及符合國(guó)家和本市科技擔(dān)保計(jì)劃條件的科技型企業(yè)；上海市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)認(rèn)定的“專精特新”企業(yè)、“專精特新小巨人”等稱號(hào)的企業(yè)。
??2.國(guó)家和上海市“十四五”規(guī)劃等中長(zhǎng)期規(guī)劃明確提出需要聚焦支持的集成電路、人工智能、生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略性新興行業(yè)和電子信息、汽車(chē)、高端裝備、先進(jìn)材料、生命健康、時(shí)尚消費(fèi)品等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，及節(jié)能降碳、環(huán)境保護(hù)、資源循環(huán)利用、綠色服務(wù)等綠色低碳轉(zhuǎn)型重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)。
??3.符合虹口區(qū)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的航運(yùn)服務(wù)、現(xiàn)代商貿(mào)、文化創(chuàng)意、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、綠色低碳、智能儀器儀表檢測(cè)、集成電路設(shè)計(jì)、生物技術(shù)、空間信息等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)及其他對(duì)促消費(fèi)促就業(yè)有貢獻(xiàn)的企業(yè)。
??除以上支持范圍之外的，其他具有良好市場(chǎng)前景和商業(yè)模式，有融資需求的中小微企業(yè)，由區(qū)各招商主體單位、產(chǎn)業(yè)部門(mén)、合作銀行推薦，經(jīng)審核認(rèn)定后可納入支持范圍。
??（三）不予納入的企業(yè)范圍
??1.企業(yè)不能做到依法經(jīng)營(yíng)，企業(yè)或企業(yè)法定代表人、實(shí)際控制人（或主要股東）近兩年曾有嚴(yán)重不良信用記錄等情況；
??2.企業(yè)存在影響債務(wù)償付能力的未決訴訟；
??3.企業(yè)所屬行業(yè)不屬于中小微企業(yè)政策性擔(dān)?；鹳J款擔(dān)保支持范圍（即房地產(chǎn)投資與開(kāi)發(fā)企業(yè)、娛樂(lè)行業(yè)、金融業(yè)或經(jīng)營(yíng)融資業(yè)務(wù)的企業(yè)）；
??4.已被相關(guān)產(chǎn)業(yè)部門(mén)列入“三高一低”（高能耗、高污染、高風(fēng)險(xiǎn)、低產(chǎn)出）淘汰名單中的企業(yè)。
??5.其他不符合要求的情況。
??二、支持內(nèi)容
??（一）授信額度：?jiǎn)蝹€(gè)批次包項(xiàng)下單戶企業(yè)貸款額度最高不超過(guò)1000萬(wàn)元（含），科創(chuàng)類重點(diǎn)支持企業(yè)單戶授信額度不超過(guò)2000萬(wàn)元（含），最終授信額度以合作銀行和市融資擔(dān)保中心的審批額度為準(zhǔn)。
??對(duì)于以往年度已參與“虹企貸”“商會(huì)貸”，且有無(wú)還本續(xù)貸要求的企業(yè)，其無(wú)還本續(xù)貸額度計(jì)入原貸款項(xiàng)目所在的批次包下。
??（二）貸款品種：流動(dòng)資金貸款。
??（三）貸款利率：原則上不超過(guò)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）。
??（四）擔(dān)保比例：市融資擔(dān)保中心對(duì)單筆貸款最高擔(dān)保比例不超過(guò)貸款本金的85％（具體以市融資擔(dān)保中心根據(jù)每年合作銀行差異化管理評(píng)價(jià)結(jié)果確定的擔(dān)保比例為準(zhǔn)）。
??（五）擔(dān)保費(fèi)率：擔(dān)保額的0.5％（具體以市融資擔(dān)保中心的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)）。
??（六）貼息貼費(fèi)：對(duì)獲得“虹企貸”“商會(huì)貸”批次擔(dān)保貸款，并按時(shí)足額還本付息（包括無(wú)還本續(xù)貸、借新還舊）的企業(yè)，按不超過(guò)當(dāng)期LPR的實(shí)際貸款利率的50％給予貸款利息補(bǔ)貼，單戶利息補(bǔ)貼最高不超過(guò)30萬(wàn)元；對(duì)于其承擔(dān)的擔(dān)保費(fèi)給予90％的擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼，同一筆貸款不得重復(fù)享受區(qū)級(jí)補(bǔ)貼。
??（七）補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償：區(qū)級(jí)財(cái)政安排風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，在市融資擔(dān)保中心履行代償責(zé)任后給予額外的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，區(qū)級(jí)財(cái)政承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償上限為每輪合作銀行實(shí)際發(fā)放貸款的擔(dān)保金額的1％。
??三、資金來(lái)源
??本辦法涉及的支持資金分別納入?yún)^(qū)財(cái)政局、區(qū)工商聯(lián)部門(mén)預(yù)算，在穩(wěn)增長(zhǎng)促發(fā)展專項(xiàng)資金中列支。區(qū)財(cái)政局、區(qū)工商聯(lián)會(huì)同相關(guān)部門(mén)對(duì)支持企業(yè)開(kāi)展跟蹤和服務(wù)。
??四、操作流程
??“虹企貸”由區(qū)財(cái)政局牽頭匯總區(qū)各招商主體單位、合作銀行推薦上報(bào)的企業(yè)需求情況，召集區(qū)發(fā)改委、區(qū)投促辦等進(jìn)行聯(lián)合會(huì)審；“商會(huì)貸”由區(qū)工商聯(lián)牽頭匯總各街道商會(huì)、合作銀行推薦上報(bào)的企業(yè)需求情況，由區(qū)工商聯(lián)進(jìn)行內(nèi)部評(píng)審。
??上述兩項(xiàng)合并整理成批次擔(dān)保業(yè)務(wù)需求名單（以下簡(jiǎn)稱“需求名單”），推薦給市融資擔(dān)保中心。
??（一）推薦途徑
??1.“虹企貸”推薦途徑
??企業(yè)自薦：企業(yè)可填寫(xiě)申請(qǐng)表向區(qū)各招商主體單位及合作銀行進(jìn)行自薦，或通過(guò)“虹口區(qū)信易貸綜合服務(wù)平臺(tái)—‘虹企貸’批次擔(dān)保業(yè)務(wù)專區(qū)”（以下簡(jiǎn)稱“信易貸平臺(tái)”）上報(bào)企業(yè)融資需求等信息。
??區(qū)投促辦和區(qū)各招商主體單位、產(chǎn)業(yè)部門(mén)推薦：區(qū)投促辦、區(qū)各招商主體單位會(huì)同樓宇、園區(qū)服務(wù)方等負(fù)責(zé)排摸所轄范圍內(nèi)的戶管中小微企業(yè)；各產(chǎn)業(yè)部門(mén)負(fù)責(zé)排摸日常服務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的中小微企業(yè)，對(duì)符合“虹企貸”條件且有融資需求的中小微企業(yè)應(yīng)報(bào)盡報(bào)，將企業(yè)名單報(bào)送至區(qū)財(cái)政局匯總，并通過(guò)“信易貸平臺(tái)”提交。后續(xù)遇新增融資需求企業(yè)，可作動(dòng)態(tài)補(bǔ)充。
??合作銀行推薦：每一輪“虹企貸”自第二期起，合作銀行可對(duì)行內(nèi)存量貸款企業(yè)及開(kāi)戶企業(yè)進(jìn)行排摸梳理，將符合“虹企貸”批次擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的企業(yè)名單通過(guò)“信易貸平臺(tái)”提交。
??通過(guò)上述渠道推薦的“虹企貸”需求企業(yè)名單經(jīng)區(qū)財(cái)政局匯總后，由區(qū)財(cái)政局負(fù)責(zé)召集區(qū)發(fā)改委、區(qū)投促辦等對(duì)“需求名單”進(jìn)行聯(lián)合會(huì)審，審核企業(yè)是否符合支持條件。其中，單戶融資需求在1000萬(wàn)元至2000萬(wàn)元（含）的科創(chuàng)類重點(diǎn)支持企業(yè)需由區(qū)科經(jīng)委經(jīng)過(guò)評(píng)審認(rèn)定符合條件后，納入“需求名單”。
??2.“商會(huì)貸”推薦途徑
??區(qū)各街道商會(huì)推薦：由各街道商會(huì)負(fù)責(zé)排摸所轄范圍內(nèi)有融資需求的中小微企業(yè)，對(duì)符合“商會(huì)貸”條件且有融資需求的中小微企業(yè)應(yīng)報(bào)盡報(bào)，將企業(yè)名單報(bào)送至區(qū)工商聯(lián)匯總。后續(xù)遇新增融資需求企業(yè)，可作動(dòng)態(tài)補(bǔ)充。
??合作銀行推薦：每一輪“商會(huì)貸”自第二期起，合作銀行可對(duì)行內(nèi)存量貸款企業(yè)及開(kāi)戶企業(yè)進(jìn)行排摸梳理，將符合“商會(huì)貸”條件的企業(yè)名單報(bào)送至區(qū)工商聯(lián)匯總。
??通過(guò)上述渠道推薦的“商會(huì)貸”需求企業(yè)名單經(jīng)區(qū)工商聯(lián)匯總后，由區(qū)工商聯(lián)進(jìn)行內(nèi)部評(píng)審，審核企業(yè)是否符合支持條件，經(jīng)過(guò)評(píng)審認(rèn)定符合條件后，納入“需求名單”。
??（二）簽署協(xié)議
??1.確定合作銀行
??市融資擔(dān)保中心會(huì)同區(qū)財(cái)政局，在綜合考量上一輪批次擔(dān)保業(yè)務(wù)考核評(píng)價(jià)情況、政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)承做規(guī)模、貸款利率、審批效率、工作配合度、內(nèi)部風(fēng)控水平等要素后，擇優(yōu)確定批次擔(dān)保業(yè)務(wù)合作銀行。
??2.簽署協(xié)議
??市融資擔(dān)保中心、區(qū)財(cái)政局、合作銀行在相關(guān)法律、法規(guī)的框架下，簽署三方合作協(xié)議，明確授信額度、合作期限、擔(dān)保比例、代償和補(bǔ)償?shù)戎饕獌?nèi)容，細(xì)化各方權(quán)利義務(wù)。
??（三）“需求名單”分配
??確定合作銀行后，區(qū)財(cái)政局、區(qū)工商聯(lián)會(huì)同市融資擔(dān)保中心對(duì)“需求名單”企業(yè)根據(jù)信用評(píng)級(jí)相當(dāng)、融資需求相當(dāng)、企業(yè)數(shù)量相當(dāng)?shù)囊?guī)則進(jìn)行隨機(jī)分包至各合作銀行。對(duì)于業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中新排摸的企業(yè)，區(qū)財(cái)政局、區(qū)工商聯(lián)仍按照上述流程進(jìn)行分配。針對(duì)已分配至各合作銀行的“需求名單”企業(yè)，區(qū)財(cái)政局、區(qū)工商聯(lián)將予以持續(xù)跟蹤管理。
??由合作銀行進(jìn)行排摸梳理后報(bào)送的“需求名單”企業(yè)，原則上分包至報(bào)送該企業(yè)的合作銀行，由報(bào)送銀行承做；參與以往年度“虹企貸”“商會(huì)貸”批次擔(dān)保業(yè)務(wù)，有無(wú)還本續(xù)貸要求的企業(yè)，經(jīng)合作銀行審核符合條件的，原則上仍由原貸款銀行承做。
??（四）審批放款
??合作銀行應(yīng)最大限度地滿足“需求名單”企業(yè)的合理融資需求，對(duì)于符合貸款條件的“需求名單”企業(yè)，按照急事急辦、特事特辦、即事即辦的原則和要求，單個(gè)項(xiàng)目審批時(shí)間原則上不超過(guò)10天，合作銀行應(yīng)及時(shí)將貸款審批結(jié)果、放款進(jìn)度等信息通過(guò)“信易貸平臺(tái)”做好反饋。
??（五）補(bǔ)貼兌現(xiàn)
??“虹企貸”“商會(huì)貸”的利息補(bǔ)貼及擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼兌現(xiàn)工作，由合作銀行負(fù)責(zé)收集整理相關(guān)紙質(zhì)材料，并對(duì)借款合同、借還款明細(xì)、擔(dān)保費(fèi)發(fā)票等附件材料的真實(shí)性、有效性及補(bǔ)貼金額核算的準(zhǔn)確性進(jìn)行初審后集中寄送，區(qū)財(cái)政局、區(qū)工商聯(lián)分別進(jìn)行復(fù)核，并通過(guò)“免申即享”兌付。
??區(qū)財(cái)政局、區(qū)工商聯(lián)、區(qū)發(fā)改委、區(qū)投促辦共同參與補(bǔ)貼兌現(xiàn)聯(lián)合會(huì)審。
??（六）風(fēng)險(xiǎn)控制
??合作銀行在貸款審批過(guò)程中發(fā)現(xiàn)有重大違紀(jì)違法、重大風(fēng)險(xiǎn)及誠(chéng)信問(wèn)題的企業(yè)，需上報(bào)市融資擔(dān)保中心和區(qū)財(cái)政局，經(jīng)聯(lián)合審批一致否決后，將其從“需求名單”中剔除；區(qū)各招商主體部門(mén)在推薦后發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在重大違紀(jì)違法、重大風(fēng)險(xiǎn)及誠(chéng)信問(wèn)題的，可提請(qǐng)聯(lián)合會(huì)審,將其從“需求名單”中剔除；市融資擔(dān)保中心、區(qū)財(cái)政局、區(qū)工商聯(lián)對(duì)“需求名單”和融資額度動(dòng)態(tài)跟蹤管理，適時(shí)做出動(dòng)態(tài)調(diào)整。
??（七）閉環(huán)和貸后風(fēng)險(xiǎn)管理
??“需求名單”企業(yè)貸款發(fā)放完成后，合作銀行應(yīng)及時(shí)向市融資擔(dān)保中心備案，并按時(shí)向區(qū)財(cái)政局、區(qū)工商聯(lián)報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)，區(qū)財(cái)政局、區(qū)工商聯(lián)每月對(duì)合作銀行放款情況進(jìn)行跟蹤統(tǒng)計(jì)，并將貸款發(fā)放情況通報(bào)給合作銀行，作為衡量合作銀行服務(wù)的參考依據(jù)。
??日常服務(wù)中，合作銀行應(yīng)加強(qiáng)貸后風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)跟蹤企業(yè)情況、排摸貸款風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)可能危及信貸資產(chǎn)安全的項(xiàng)目，合作銀行應(yīng)及時(shí)與市融資擔(dān)保中心、區(qū)財(cái)政局、區(qū)工商聯(lián)溝通，必要時(shí)可共同開(kāi)展貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)化解等工作。
??“虹企貸”“商會(huì)貸”項(xiàng)目批次包實(shí)行封閉式風(fēng)險(xiǎn)管理，同一企業(yè)的無(wú)還本續(xù)貸、展期、借新還舊業(yè)務(wù)，代償上限仍計(jì)入原貸款項(xiàng)目所在的批次包下。區(qū)財(cái)政局、區(qū)工商聯(lián)在“無(wú)還本續(xù)貸”審批過(guò)程中應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注該筆貸款所在年度批次包代償情況，根據(jù)所統(tǒng)計(jì)的銀行各年度批次包代償數(shù)據(jù)，按照“紅、黃、綠”三級(jí)預(yù)警的模式做好監(jiān)控。
??（八）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
??根據(jù)市融資擔(dān)保中心規(guī)定，其對(duì)單筆貸款最高擔(dān)保比例不超過(guò)貸款本金的85％，并設(shè)置批次包風(fēng)險(xiǎn)控制率上限為5％（市融資擔(dān)保中心承擔(dān)最高不超過(guò)4％，區(qū)級(jí)財(cái)政承擔(dān)最高不超過(guò)1％）。
??對(duì)于“虹企貸”中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)可能危及信貸安全的項(xiàng)目，合作銀行應(yīng)及時(shí)與區(qū)財(cái)政局溝通，尤其是對(duì)發(fā)生逾期或可能申請(qǐng)代償?shù)捻?xiàng)目，合作銀行應(yīng)當(dāng)在向市融資擔(dān)保中心報(bào)送逾期情況、提交代償申請(qǐng)的同時(shí)，向區(qū)財(cái)政局同步報(bào)送相關(guān)信息；對(duì)于“商會(huì)貸”中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)可能危及信貸安全的項(xiàng)目，合作銀行應(yīng)及時(shí)與區(qū)工商聯(lián)溝通，尤其是對(duì)發(fā)生逾期或可能申請(qǐng)代償?shù)捻?xiàng)目，合作銀行應(yīng)當(dāng)在向市融資擔(dān)保中心報(bào)送逾期情況、提交代償申請(qǐng)的同時(shí)，向區(qū)工商聯(lián)報(bào)送相關(guān)信息，并同步抄送至區(qū)財(cái)政局。合作銀行應(yīng)適時(shí)更新代償申請(qǐng)進(jìn)度，區(qū)財(cái)政局、區(qū)工商聯(lián)應(yīng)及時(shí)跟進(jìn)形成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并持續(xù)跟蹤關(guān)注。
??若“虹企貸”“商會(huì)貸”批次擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生不良貸款凈損失，在市融資擔(dān)保中心履行代償責(zé)任后，根據(jù)合作銀行與市融資擔(dān)保中心、區(qū)財(cái)政局簽訂的協(xié)議約定，由合作銀行向區(qū)財(cái)政局、區(qū)工商聯(lián)提交風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)，區(qū)財(cái)政局、區(qū)工商聯(lián)按程序?qū)徍撕?，組織區(qū)發(fā)改委、區(qū)投促辦等進(jìn)行聯(lián)合評(píng)審，審議通過(guò)后撥付至合作銀行。區(qū)財(cái)政局撥付補(bǔ)償資金的貸款項(xiàng)目，自合作銀行申請(qǐng)補(bǔ)償之日起追回的損失，合作銀行按比例返還給區(qū)級(jí)財(cái)政。
??“不良貸款凈損失”是指合作銀行提供的“虹企貸”“商會(huì)貸”批次擔(dān)保業(yè)務(wù)，在貸款到期后，獲得貸款企業(yè)未能按合同約定向合作銀行償還貸款，合作銀行依據(jù)相關(guān)合同完成所有法律規(guī)定的追償手續(xù)后，按照《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財(cái)金〔2017〕90號(hào)）有關(guān)規(guī)定核銷壞賬時(shí)所發(fā)生的實(shí)際損失，損失必須符合財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局《關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)損失稅前扣除政策的通知》（財(cái)稅〔2009〕57號(hào)）規(guī)定的有關(guān)資產(chǎn)損失確認(rèn)的相關(guān)條件。
??（九）監(jiān)督管理
??區(qū)財(cái)政局、區(qū)工商聯(lián)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)“虹企貸”“商會(huì)貸”批次擔(dān)保業(yè)務(wù)貼息貼費(fèi)資金的使用管理，確保專款專用。對(duì)弄虛作假、截留、挪用項(xiàng)目資金的，按規(guī)定追究相關(guān)部門(mén)、單位和個(gè)人的行政和法律責(zé)任。
??五、附則
??（一）本辦法施行過(guò)程中，如遇上級(jí)政策調(diào)整，以上級(jí)政策為準(zhǔn)。
??（二）本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施，有效期至2028年12月31日為止，由區(qū)財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋。
??（三）《虹口區(qū)“虹企貸”批次擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)施意見(jiàn)》（虹財(cái)規(guī)〔2023〕1號(hào)）同步廢止。