滬金發(fā)〔2026〕1號(hào)
上海金融監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)《上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》的通知
轄內(nèi)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，上海市銀行同業(yè)公會(huì)、上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì):
現(xiàn)將《上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照實(shí)施。為確保工作落實(shí)落細(xì)，請(qǐng)轄內(nèi)各中外資法人銀行、政策性銀行分行、大型銀行分行、股份制銀行分行、城市商業(yè)銀行分行、外資法人銀行分行、金融資產(chǎn)投資公司、信托公司、理財(cái)公司、各保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)（不含再保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)中心、航保中心、電銷中心、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)）收到本方案后一個(gè)月內(nèi)制訂實(shí)施細(xì)則，并通過(guò)專網(wǎng)信息平臺(tái)報(bào)送上海金融監(jiān)管局（普惠金融處和對(duì)口機(jī)構(gòu)監(jiān)管處）。
特此通知。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局
2026年1月12日
上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案
為扎實(shí)做好養(yǎng)老金融大文章，支持銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，助推上海國(guó)際金融中心建設(shè)，根據(jù)《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》（金發(fā)〔2024〕11號(hào)）、《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》（金辦發(fā)〔2025〕26號(hào)）等有關(guān)要求，特制定本行動(dòng)方案。
一、工作目標(biāo)
以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深刻把握金融工作的政治性、人民性，通過(guò)落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略、發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)、強(qiáng)化科技賦能、創(chuàng)新服務(wù)模式，未來(lái)五年，轄內(nèi)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展取得明顯成效，形成完善的養(yǎng)老金融工作機(jī)制，打造多元化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，建立健全可復(fù)制、可推廣的養(yǎng)老金融體系；形成具有上海特色的養(yǎng)老金管理體系、商業(yè)養(yǎng)老金融體系、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資和保險(xiǎn)保障體系、養(yǎng)老金融風(fēng)險(xiǎn)防控和監(jiān)管體系，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速，以轄內(nèi)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展積極應(yīng)對(duì)人口老齡化形成的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。
二、高質(zhì)量服務(wù)多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)
（一）升級(jí)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)多、渠道全、機(jī)具新、平臺(tái)好等優(yōu)勢(shì)，持續(xù)優(yōu)化廳堂服務(wù)環(huán)境、豐富適老服務(wù)設(shè)施、完善服務(wù)管理標(biāo)準(zhǔn)、加強(qiáng)高齡老人等特殊群體的人性化服務(wù)，提升基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人員的服務(wù)體驗(yàn)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持合規(guī)運(yùn)作，搭建涵蓋事前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、事中實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、事后績(jī)效評(píng)價(jià)的全鏈條風(fēng)控體系，筑牢基本養(yǎng)老金安全運(yùn)營(yíng)防火墻。支持符合條件的商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、理財(cái)公司、信托公司等參與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金綜合管理服務(wù)。
（二）提升企業(yè)年金和職業(yè)年金服務(wù)能力。年金受托機(jī)構(gòu)要積極參與人社部門企業(yè)年金覆蓋面提升工作。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加大資源投入，優(yōu)化年金領(lǐng)取服務(wù)流程，持續(xù)開展年金參與單位和員工的投資者教育，引導(dǎo)樹立年金長(zhǎng)期穩(wěn)健投資的理念。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，探索提供長(zhǎng)期或終身養(yǎng)老金領(lǐng)取服務(wù)。支持符合條件的商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、理財(cái)公司、信托公司等參與提供企業(yè)年金、職業(yè)年金基金管理服務(wù)。
（三）推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)展。符合條件的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要實(shí)施“賬戶擴(kuò)容+產(chǎn)品創(chuàng)新”雙軌戰(zhàn)略，打造包含繳存優(yōu)惠、投資增值在內(nèi)的全周期服務(wù)體系，通過(guò)多種方式提升客戶參與的積極性，實(shí)現(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶數(shù)與資金繳存規(guī)模雙提升。鼓勵(lì)有能力的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)構(gòu)建“基礎(chǔ)型+進(jìn)取型+保障型”三維產(chǎn)品框架，持續(xù)創(chuàng)新個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，豐富繳存客戶的投資選擇性，探索組建專業(yè)投資顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)，建立“智能投顧+人工咨詢”雙重服務(wù)模式，提供全生命周期資產(chǎn)配置方案。
（四）積極探索商業(yè)養(yǎng)老金融改革。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加快發(fā)展具備長(zhǎng)期或終身領(lǐng)取功能的商業(yè)保險(xiǎn)年金，創(chuàng)設(shè)兼具安全性和保障性的產(chǎn)品，支持浮動(dòng)收益型保險(xiǎn)發(fā)展，滿足各類群體養(yǎng)老保障和跨周期財(cái)務(wù)規(guī)劃需求。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步豐富養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老金等產(chǎn)品供給。支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)探索創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，暢通將住房等各類資產(chǎn)合理有序轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老資源的渠道。
三、高質(zhì)量服務(wù)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資和風(fēng)險(xiǎn)保障需求
（五）加大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資供給。支持銀行機(jī)構(gòu)圍繞健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈上下游、醫(yī)保醫(yī)藥供應(yīng)鏈上下游、高科技養(yǎng)老產(chǎn)品研發(fā)產(chǎn)業(yè)集群以及養(yǎng)老設(shè)施建設(shè)、并購(gòu)等項(xiàng)目，對(duì)接銀發(fā)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)主體的合理融資需求，探索更精準(zhǔn)的信貸政策和融資模式，構(gòu)建“融資支持+風(fēng)險(xiǎn)防控+服務(wù)賦能”三維支撐體系，通過(guò)金融賦能激發(fā)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新活力。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)積極用好“養(yǎng)老服務(wù)批次貸”等，有序擴(kuò)大信貸供給，通過(guò)創(chuàng)新信貸服務(wù)模式，合理確定貸款期限，科學(xué)運(yùn)用循環(huán)貸款、中長(zhǎng)期信貸等產(chǎn)品和服務(wù)，支持長(zhǎng)周期規(guī)劃養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。
（六）創(chuàng)新股權(quán)和債權(quán)投資方式。支持資本實(shí)力較強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)規(guī)范的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，通過(guò)股權(quán)投資或者REITs方式參與養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和養(yǎng)老設(shè)施的建設(shè)，穩(wěn)健有序投資康復(fù)醫(yī)院、?？漆t(yī)院等，參與發(fā)展居家、社區(qū)及機(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)，為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金支持。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、信托機(jī)構(gòu)積極開展符合養(yǎng)老科技創(chuàng)新、新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展要求的銀發(fā)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目投資，支持高水平銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)。支持信托公司開展定制化的家族信托、家庭服務(wù)信托、保險(xiǎn)金信托等服務(wù)，整合家庭多元化財(cái)產(chǎn)，滿足老年群體綜合養(yǎng)老需求；開展不動(dòng)產(chǎn)信托盤活存量地產(chǎn)，豐富養(yǎng)老資金來(lái)源，繼續(xù)探索新型養(yǎng)老服務(wù)信托、特殊需要服務(wù)信托等在養(yǎng)老、助老領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景。鼓勵(lì)金融租賃公司開展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)融資租賃等金融業(yè)務(wù)。支持養(yǎng)老理財(cái)?shù)瑞B(yǎng)老金融產(chǎn)品，投資與養(yǎng)老特征相匹配的長(zhǎng)期優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。
（七）完善養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)保障。逐步健全與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展相適應(yīng)的保險(xiǎn)保障體系，針對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)和要求，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)供給，擴(kuò)大保障范圍，豐富保障責(zé)任，提高保障水平。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)不同的銀發(fā)場(chǎng)景，開發(fā)滿足養(yǎng)老生態(tài)的多樣化需求和針對(duì)養(yǎng)老設(shè)施、養(yǎng)老業(yè)態(tài)的責(zé)任保險(xiǎn)，發(fā)展老年助餐、助浴等業(yè)態(tài)責(zé)任保險(xiǎn)，豐富面向老年群體體育運(yùn)動(dòng)、文娛活動(dòng)、出行旅游、老年大學(xué)等領(lǐng)域的人身意外傷害保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，為家庭養(yǎng)老床位、居家養(yǎng)老上門服務(wù)等在內(nèi)的養(yǎng)老服務(wù)模式提供包括養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)等各類保險(xiǎn)產(chǎn)品。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合性保險(xiǎn)，鼓勵(lì)提供專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，協(xié)助提升安全生產(chǎn)管理水平。
四、高質(zhì)量滿足老年群體金融需求和服務(wù)體驗(yàn)
（八）健全養(yǎng)老財(cái)富產(chǎn)品體系。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要設(shè)計(jì)適合老年客戶的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，推出適合不同年齡層、風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)富狀況的綜合養(yǎng)老金融解決方案，形成覆蓋養(yǎng)老準(zhǔn)備、財(cái)富積累、消費(fèi)支付、風(fēng)險(xiǎn)保障的全生命周期產(chǎn)品譜系，滿足已老、備老客群的多元化、個(gè)性化金融需求，高質(zhì)量服務(wù)居民養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備。
（九）探索商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要根據(jù)上海地區(qū)的市場(chǎng)需求、產(chǎn)品定位開發(fā)具備上海地區(qū)特色的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)上海地區(qū)的死亡率數(shù)據(jù)和第四套生命表，優(yōu)化精算模型，提升產(chǎn)品的適當(dāng)性和競(jìng)爭(zhēng)力，豐富金融產(chǎn)品供給。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)具有長(zhǎng)期領(lǐng)取功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，探索將養(yǎng)老、健康、護(hù)理等服務(wù)與保險(xiǎn)給付相銜接。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)探索創(chuàng)新商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，適度提高養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品流動(dòng)性，滿足養(yǎng)老客群流動(dòng)性需求。
（十）提升老年群體金融服務(wù)體驗(yàn)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化老年金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，聚焦老年群體認(rèn)知特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)痛點(diǎn)，加強(qiáng)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)宣傳。定制化研發(fā)符合銀發(fā)群體需求特征、操作界面友好、風(fēng)險(xiǎn)收益適配的金融產(chǎn)品，構(gòu)建更為嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臓I(yíng)銷管控體系，規(guī)范宣傳話術(shù)與銷售行為，嚴(yán)格履行風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)。要通過(guò)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃、完善適老服務(wù)設(shè)施配置、保留傳統(tǒng)人工服務(wù)通道、升級(jí)智能終端設(shè)備功能等措施，持續(xù)提升廳堂服務(wù)品質(zhì)。要優(yōu)化線上平臺(tái)功能，提升老年用戶數(shù)字化服務(wù)便捷性。
五、健全養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)內(nèi)部治理架構(gòu)
（十一）完善組織架構(gòu)。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立養(yǎng)老金融事業(yè)部（專班）、專業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)等養(yǎng)老金融特色部門或機(jī)制，統(tǒng)籌推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展，組建戰(zhàn)略規(guī)劃、產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道布局、風(fēng)險(xiǎn)管控的全流程協(xié)同機(jī)制，提前布局養(yǎng)老金融科技、養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)等多個(gè)領(lǐng)域。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要建立合理的人才培養(yǎng)機(jī)制，設(shè)立養(yǎng)老金融人才庫(kù)，根據(jù)“養(yǎng)老金融規(guī)劃師職業(yè)規(guī)范”等標(biāo)準(zhǔn)，提升養(yǎng)老金融服務(wù)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。發(fā)揮人才在深化產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計(jì)、多元化渠道拓展、精準(zhǔn)化營(yíng)銷管理、專業(yè)化投資運(yùn)作以及全面化風(fēng)險(xiǎn)管控等關(guān)鍵領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)有力的人才支撐。
（十二）完善治理機(jī)制。銀行機(jī)構(gòu)要構(gòu)建常態(tài)化、長(zhǎng)效化的溝通機(jī)制，搭建涵蓋行業(yè)協(xié)會(huì)、養(yǎng)老企業(yè)等主體的常態(tài)化交流平臺(tái)，更好適應(yīng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的需求。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要建立覆蓋全流程的養(yǎng)老金融風(fēng)險(xiǎn)管控體系，優(yōu)化客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資金流向監(jiān)控等內(nèi)部規(guī)程，強(qiáng)化科技賦能下的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、研判與跟蹤能力，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)治理從“被動(dòng)應(yīng)對(duì)”向“主動(dòng)防控”轉(zhuǎn)型。在制度創(chuàng)新層面，要細(xì)化盡職免責(zé)配套機(jī)制，針對(duì)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品等明確盡職基準(zhǔn)與豁免邊界。要強(qiáng)化養(yǎng)老金融成本管控，通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型降低養(yǎng)老金融產(chǎn)品運(yùn)維成本。要探索“銀政擔(dān)”風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，切實(shí)減輕銀發(fā)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)主體的融資負(fù)擔(dān)。
（十三）強(qiáng)化效能評(píng)估。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要構(gòu)建科學(xué)合理、動(dòng)態(tài)優(yōu)化的績(jī)效評(píng)估體系，精準(zhǔn)匹配養(yǎng)老金融的長(zhǎng)期性、普惠性、社會(huì)性特征，增加業(yè)務(wù)指標(biāo)考核權(quán)重，充分發(fā)揮效能評(píng)估對(duì)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的導(dǎo)向作用。要將養(yǎng)老金融納入機(jī)構(gòu)整體戰(zhàn)略規(guī)劃，強(qiáng)化戰(zhàn)略協(xié)同意識(shí)，創(chuàng)新激勵(lì)導(dǎo)向機(jī)制，構(gòu)建分層分類評(píng)估框架。
（十四）加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加大養(yǎng)老金融領(lǐng)域的科技投入，以“科技驅(qū)動(dòng)、場(chǎng)景創(chuàng)新、安全護(hù)航”為支點(diǎn)，系統(tǒng)性推進(jìn)養(yǎng)老金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，豐富拓展服務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)實(shí)現(xiàn)服務(wù)效率、客戶體驗(yàn)與風(fēng)險(xiǎn)防控的全面提升。要構(gòu)建完善的信息安全管理保護(hù)機(jī)制，對(duì)養(yǎng)老金融客戶的個(gè)人信息實(shí)施全流程、精細(xì)化管理。要積極配合個(gè)人養(yǎng)老金銀行保險(xiǎn)行業(yè)信息集成平臺(tái)建設(shè)，讓用戶輕松便捷且可視化地了解已購(gòu)產(chǎn)品信息。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)精算技術(shù)研究，逐步提高精算假設(shè)精準(zhǔn)性，建立可檢視、可計(jì)量的精算回溯機(jī)制。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在確保數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)的基礎(chǔ)上，探索開展健康、醫(yī)療和養(yǎng)老等領(lǐng)域數(shù)據(jù)共享。
六、加強(qiáng)和改進(jìn)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)監(jiān)管
（十五）嚴(yán)格落實(shí)養(yǎng)老金融監(jiān)管職責(zé)。上海金融監(jiān)管局要細(xì)化養(yǎng)老金融監(jiān)管制度規(guī)則，建立風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任清單，壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任。深化金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，加強(qiáng)各類商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品適配性管理，提升產(chǎn)品供給與需求的契合度。推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)回歸本源專業(yè)化轉(zhuǎn)型，培育高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)能。
（十六）深化市場(chǎng)秩序治理。上海金融監(jiān)管局要聚焦重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域與監(jiān)管短板，針對(duì)擾亂市場(chǎng)秩序、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益、造成不良社會(huì)影響的行為，加大執(zhí)法檢查力度，嚴(yán)厲打擊各類違法違規(guī)活動(dòng)，切實(shí)保障金融消費(fèi)者，特別是老年群體的合法權(quán)益。
（十七）維護(hù)老年群體金融權(quán)益。以“全鏈條打擊、全流程監(jiān)管、全方位宣傳”為工作主線，嚴(yán)防以“養(yǎng)老金融”為幌子的各項(xiàng)非法金融活動(dòng)滲透。協(xié)同地方政府、司法機(jī)關(guān)重拳整治涉老非法集資犯罪，配合追繳贓款挽回?fù)p失，切實(shí)保障老年群體財(cái)產(chǎn)安全。利用多渠道、立體化手段開展以養(yǎng)老領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn)的防范非法集資宣傳活動(dòng)。支持商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)依法依規(guī)開展養(yǎng)老機(jī)構(gòu)預(yù)收費(fèi)資金存管業(yè)務(wù)，提供養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)、押金等預(yù)收款項(xiàng)的資金安全監(jiān)督保管服務(wù)。
七、構(gòu)建多方參與、多元聯(lián)動(dòng)的協(xié)作機(jī)制
（十八）加強(qiáng)多方協(xié)作。上海金融監(jiān)管局要強(qiáng)化對(duì)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，加強(qiáng)與相關(guān)政府部門的協(xié)同合作，積極爭(zhēng)取養(yǎng)老金融發(fā)展支持政策。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真履行主體責(zé)任，科學(xué)謀劃，確定主要目標(biāo)和重點(diǎn)工作任務(wù)，逐項(xiàng)明確完成時(shí)限和責(zé)任人。行業(yè)自律組織要發(fā)揮平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，系統(tǒng)推進(jìn)養(yǎng)老金融知識(shí)普及、標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)建與合規(guī)監(jiān)督。
（十九）鼓勵(lì)推動(dòng)創(chuàng)新。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展養(yǎng)老金融創(chuàng)新試驗(yàn)，支持國(guó)有大型銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和其他資質(zhì)健全、運(yùn)作穩(wěn)健、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)在上海開展養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)試點(diǎn)。倡導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng)做好養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)，打造獨(dú)具特色且有示范推廣效應(yīng)的養(yǎng)老金融特色品牌。
（二十）營(yíng)造良好氛圍。探索組建上海養(yǎng)老金融聯(lián)盟，組織開展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)交流與合作。探索建立轄內(nèi)養(yǎng)老金融發(fā)展動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)與評(píng)估機(jī)制，定期開展評(píng)價(jià)分析。注重縱向貫通與橫向協(xié)同，及時(shí)提煉可復(fù)制、可推廣的養(yǎng)老金融實(shí)踐范式，通過(guò)案例分享、經(jīng)驗(yàn)交流等方式在全行業(yè)推廣，形成示范效應(yīng)，營(yíng)造養(yǎng)老金融創(chuàng)新發(fā)展的良好生態(tài)。